Životní etapy

Přestože tohle dělení pochází již z roku 1954, je velmi výstižné. Ať se nám to líbí nebo ne, náš život je penězi nejen ovlivňován, ale v mnohém i determinován. Každý člověk je jiný, ale základní potřeby a vývojové etapy máme všichni v podstatě stejné. Proto pro nás ve vztahu k penězům platí i stejná ekonomická pravidla. Právě podle nich lze celý náš život rozdělit do čtyř etap:

 

Čtyři etapy životního finančního cyklu

Nízké úspory

Dokud nás podporují rodiče 

  • příjem žádný nebo velice nízký, veškeré výdaje za nás hradí někdo jiný
  • neděláme téměř žádná finanční rozhodnutí, rozhodně ne ta zásadní
  • Děti a finance 
Více

Výpůjčky

Mladý bezdětný pár nebo Singles 

  • náš příjem nyní poprvé převyšuje výdaje, daří se vytvářet menší úspory
  • řešíme bydlení, pořízení vlastního nejspíš řešíme hypotečním úvěrem
  • zbývající finanční rozhodnutí se většinou vztahují k nákupu domácího vybavení
Více

Investice

„Prázdné hnízdo“ 

  • náš příjem je nyní výrazně vyšší než výdaje,
    zvlášť žijeme-li v páru
  • vhodná doba k revizi osobního finančního plánu a plánování financí pro období penze
  • otevírají se možnosti investování s důrazem na vybudování dostatečného zajištění
Více

Čerpání majetku

Důchod 

  • náš příjem se snížil a začínají jej převyšovat výdaje
  • zvyšují se výdaje na péči o zdraví a některé volnočasové aktivity mohou se snížit výdaje na bydlení
  • k pokrytí výdajů využíváme trojkombinaci penzijních zdrojů (státní důchod, dávky od penzijní společnosti a soukromé úspory nebo příjmy z vlastního majetku)
Více

Připravuje:

Ve spolupráci s: