Univerzální/ flexibilní životní pojištění

Universální (flexibilní) životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti a tvorbu kapitálové hodnoty pojištění s minimálním garantovaným zhodnocením. Standardem pojištění je možnost kdykoli změnit poměr finančních prostředků mezi pojistnou ochranou a zhodnocením finančních prostředků v závislosti na volbě výše pojistné částky a výše pojistného.

Pro koho je pojištění určeno?

Pojištění je vhodné pro klienty, kteří:

  • chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti
  • chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky
  • chtějí mít garantované zhodnocení finančních prostředků
  • chtějí volně nakládat s naspořenými finančními prostředky

Výhody flexibilního životního pojištění:

  • garantovaná pojistná částka pro případ smrti
  • garantované minimální zhodnocení finančních prostředků
  • rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění
  • kdykoli měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany
  • daňová uznatelnost zaplaceného pojistného
  • vkládat a čerpat finanční prostředky i během trvání pojištění

Výhody flexibilního životního pojištění:

  • nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění
  • není garantována výše vyplácené částky při dožití

Jak pojištění funguje?

Ze zaplaceného pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část pojistného je použita na tvorbu kapitálové hodnoty pojištění. Ta se na rozdíl od nákladů na krytí pojistné ochrany a poplatků zhodnocuje.

  • V případě úmrtí klienta je vyplacena sjednaná pojistná částka nebo aktuální kapitálová hodnota pojištění, popřípadě obojí.
  • V případě dožití je vyplacena aktuální kapitálová hodnota pojištění.
  • V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.

Na jakou dobu je pojištění vhodné?

Pro maximalizaci zhodnocení je doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Kratší doba pojištění nezaručí vytvoření kapitálové hodnoty v dostatečné výši.

Je produkt daňově uznatelný?

Daňová uznatelnost pojištění se řídí zákonem 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů.

Základní podmínky daňové uznatelnosti jsou:

  • pojistník je shodný s pojištěným
  • doba trvání pojištění je minimálně 5 let
  • doba trvání pojištění je minimálně do roku, v kterém dosáhne pojištěný 60 let
  • sjednáno riziko pro případ smrti a dožití

Část pojistného připadající na krytí ostatních rizik není daňově uznatelná.

Jaké jsou vlastnosti základních druhů pojištění osob?

Vlastnosti Druh pojištění osob
Rizikové životní a úrazové Kapitálové pojištění Univerzální (flexibilní) pojištění Investiční životní Důchodové
Krytí rizika (smrtí) * * * * *
Tvorba kapitálové hodnoty   * * * *
Aktivní ovlivňování výnosu       *  
Garantované zhodnocení   * *   *
Flexibilita     * *  
Daňová uznatelnost   * * * *

Vysvětlení pojmů:

  • Dožití: den uvedený v pojistné smlouvě jako konec pojištění
  • Poplatky: poplatky, které si každá pojišťovna stanovuje sama na základě pojistně technických metod.

Připravuje:

Ve spolupráci s: